Voor wie?

Elke inwoner van Nederland is verplicht een basiszorgverzekering af te sluiten. Kinderen tot 18 zijn gratis meeverzekerd met 1 van de ouders De Zorgverzekeringswet (Zvw) regelt de deze basiszorg. Verzekeraars zijn voor de basisverzekering verplicht iedereen te accepteren. Voor aanvullende verzekeringen kunnen wel voorwaarden bestaan.

Ieder jaar stelt de overheid vast wat de dekking is voor de basisverzekering. Die dekking is bij iedere verzekeraar hetzelfde. Het verschilt wel per soort verzekering hoe groot het percentage van de zorg is die je vergoed krijgt. Dit is afhankelijk van het soort verzekeraar (Natura, restitutie of combi polis) en of de zorg gecontracteerd is door de verzekeraar of niet.

Wat wordt door de basisverzekering vergoed

De belangrijkste onderdelen van de dekking zijn:

• Geneeskundige zorg (eerstelijns zorg) in ziekenhuizen, huisartsen en andere erkende zorgaanbieders
• Ziekenvervoer
• Tandheelkundige zorg (voor jongeren)
• Farmaceutische zorg (medicatie)
• Bepaalde hulpmiddelen, zoals een kunstgebit of gehoorapparaat
• Persoonlijke verzorging en verpleging via de thuiszorg
• Kraam- en verloskundige zorg
• Paramedische zorg, zoals ergotherapie

Wat uit de basisverzekering wordt vergoed, is voor elke verzekeraar gelijk. Wel kan er verschil zijn in welke zorgaanbieders worden vergoed en voor welk percentage. Met name in de thuiszorg kunnen verschillen bestaan tussen pakketten en verzekeraars.

Verschillende verzekeraars en aanvullende pakketten

Iedereen is vrij om een eigen keuze te maken uit de verschillende zorgverzekeraars en de verschillende pakketten die ze aanbieden. Je kan jaarlijks per 1 januari overstappen. Hieronder een aantal zaken waarmee je rekening moet houden bij de keuze:

• Premie en eigen risico

De hoogte van de premie verschilt tussen de verschillende aanbieders. Daarnaast kan de premie lager worden naarmate je meer gebruik maakt van gecontracteerde aanbieders van een verzekeraar.

Het eigen risico is minimaal € 385,-. Je kan dit vrijwillig ophogen als je verwacht weinig zorgkosten te maken. Dit levert een korting op, die per verzekeraar kan verschillen. Wanneer je naaste veel zorg nodig heeft, is dit niet aan te raden.

• Vrije zorgkeuze versus natura polissen

Sommige verzekeraars bieden (deels) vrije keuze pakketten aan. Bij deze pakketten mag je zelf je zorgverlener kiezen en hoef je niet voor een aanbieder te kiezen die door de verzekering is gecontracteerd. Bij sommige vergoedingen, zoals thuiszorg, kan dit beperkt zijn tot een bepaald percentage van de kosten. Bij deze verzekeringen moet je vaak de rekening eerst zelf voldoen en declareer je achteraf. De premie voor deze verzekeringen ligt meestal hoger dan voor natura polissen

• Aanvullende pakketten

Iedereen is vrij om te kiezen voor een aanvullende verzekering of niet. Elke verzekering heeft hierin weer eigen vergoedingen opgenomen en kan ook verschillende voorwaarden hanteren. Het is dan ook handig jaarlijks in te schatten wat je denkt nodig te hebben en dan af te wegen of de kosten die daaruit voortkomen verzekerd moeten worden. Voor de afweging kun je vaak gebruik maken van vergelijkingswebsites.

Zorgplicht

Zorgverzekeraars hebben een zorgplicht. Ze moeten ervoor zorgen dat verzekerden op tijd toegang hebben tot noodzakelijke zorg. Als je bijvoorbeeld bij het regelen van thuiszorg er tegenaan loopt dat een organisatie aangeeft je niet te kunnen helpen, kun je van de verzekering verlangen dat ze een alternatief aanbieden. Dit hoeft dan natuurlijk niet een organisatie van je eerste keuze te zijn.

Vergoedingen zoeken

Op de website van de zorgverzekering kun je opzoeken welke verzekering voor jou van toepassing is. Dit is bij elke verzekeraar anders vormgegeven, soms moet je inloggen, zodat de juiste gegevens gelijk worden meegenomen. 

Je kan ook altijd bellen met de verzekering om navraag te doen over vergoedingen. Let op dat verzekeraars altijd alleen informatie over hun klanten delen met de klant zelf. Als je dus namens je naaste belt, moet die er bij zijn en telefonisch toestemming geven om de rest van het gesprek met jou te voeren.

Machtiging

Je kan je naaste vragen je te machtigen om namens hem met de verzekering contact te hebben. Dit moet (tenzij je door de rechter als vertegenwoordiger bent benoemd) via een formulier van de verzekering zelf. De klantadviseurs van de verzekering kunnen je hiermee verder helpen. Naast machtiging heet dit ook wel ‘naastenverstrekking’.

Voorwaarden

Elke verzekering hanteert eigen voorwaarden voor het toekennen van bepaalde voorzieningen. Hoewel regels voor de basisverzekering voor alle verzekeringen gelijk zijn, kan er in de uitvoering verschil optreden. Vraag bij onduidelijkheden over de uitspraak van een klantadviseur ook altijd waar je dat in de voorwaarden kan terugvinden.